→ Статьи → Разное → Рефинансирование потребительского кредита: снижаем проценты!

Рефинансирование потребительского кредита: снижаем проценты!

15 Июля 2013
Рефинансирование потребительского кредита: снижаем проценты!
Рефинансирование кредита предполагает получение нового займа в том же банке, где был получен первый кредит, или в любой другой кредитной организации для погашения действующего кредита. Подробнее о том, для чего это нужно, и каким образом происходит, мы рассмотрим в данной статье.

Рефинансирование потребительских кредитов

Целью рефинансирования кредита может быть смена валюты займа, увеличение срока или суммы кредита. Однако, чаще всего эту процедуру проводят с целью снижения затрат на использование заемных средств, т.е. для уменьшения процентной ставки.

Рассмотрим на примере. Заемщик оформил потребительский кредит на покупку мебели. Годовая ставка установлена на уровне 23% годовых в рублях, срок кредита – 5 лет. Спустя два года исправного внесения платежей заемщик встречает информацию о том, что в другом банке ставка существенно ниже. Желая сэкономить на обслуживании задолженности, клиент отправляется в новый банк. Возможны следующие варианты развития событий:

•    У банка есть специальные программы перекредитования (рефинансирования). Таким образом, рассчитывая сумму, которую может получить клиент в качестве нового займа, будет также учитываться информация, что один или несколько предыдущих кредитов будут погашены из этой суммы. Заемщик должен получить справку из банка, с которым заключен договор, о фактической сумме остатка задолженности и предоставить ее в новую кредитную организацию вместе с документами, подтверждающими его платежеспособность. Такие программы есть в банках «Траст», «Ренессанс-кредит», Юниаструм, ВТБ 24.

•    Банк не занимается непосредственно перекредитованием. В таком случае клиент может оформить новый кредит с более низкой ставкой и погасить им имеющуюся задолженность перед другим банком. Однако, для этого дохода клиента должно быть достаточно для обслуживания дополнительного займа. В расчетах банка не будет учитываться информация о возможном погашении действующих кредитов. Иными словами, новую сумму заемщик может потратить на любые цели, в том числе на погашение старых кредитов. Можно запросить в банке сумму, превышающую размер задолженности, и остаток потратить на свое усмотрение. С таким предложением выступает, в частности, Промсвязьбанк.

Важные моменты при рефинансировании

Отправляясь в банк с целью перекредитования, необходимо тщательно просчитать все варианты. Так, если процентная ставка, которую предлагает другой банк, ниже ставки по действующему кредитному договору всего на 1-2%, то, возможно, заемщик и не почувствуете существенной разницы в размере ежемесячного платежа, но при этом потратит силы и время на подготовку необходимых документов. Если же речь идет о разнице в 5% и более, то, скорее всего, усилия будут не напрасны.

Если кредит был оформлен на 5 лет, и 2-3 года клиент вносил платежи по договору, то в случае аннуитетной системы платежей большая часть процентов уже была выплачена банку. В таком случае, оформление нового кредита в другом банке приведет к необходимости платить проценты снова.

Важным требованием всех банков, занимающихся рефинансированием кредитов, является хорошая кредитная история заемщика. В частности, по кредиту, рефинансированием которого занимается заемщик, все платежи должны быть выплачены вовремя и в полном объеме.
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter