→ Интервью → Ипотека → Наталья Меремьянина: «Коммерческая ипотека от Абсолют Банка»

Наталья Меремьянина: «Коммерческая ипотека от Абсолют Банка»

27 Апреля 2012
Наталья Меремьянина: «Коммерческая ипотека от Абсолют Банка»
Коммерческая ипотека от Абсолют Банка. Наталья Меремьянина, менеджер департамента маркетинга по работе с сегментом МСБ, ответила на вопросы от ИА Banklenta.com.

Banklenta.com Как давно работает рынок ипотеки коммерческой недвижимости в России? Насколько он развит на данный момент?

Наталья Меремьянина: Коммерческая ипотека – достаточно новое явление для России и оно только набирает темп. Но, несмотря на это, многие предприниматели и банки уже успели оценить все его положительные стороны.

Banklenta.com Дайте оценку сегменту ипотечного кредитования малого и среднего бизнеса Абсолют Банка. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Какова ее доля в общем ипотечном портфеле Банка?

Наталья Меремьянина: Абсолют Банк предлагает ипотечный кредит на приобретение объекта коммерческой недвижимости с последующим залогом приобретаемого объекта.

Коммерческая ипотека предоставляется малому бизнесу на покупку офисных и складских помещений, магазинов, объектов общественного питания, торговые и производственные объекты и т.д. сроком до 10 лет. Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 30 миллионов рублей. Также коммерческая ипотека чаще всего предусматривает участие клиента собственными средствами в сделки в размере от 15% от стоимости объекта недвижимости. Залоговым обеспечением по кредиту может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и уже имеющаяся недвижимость.

Объем портфеля Абсолют Банка по продукту «Коммерческая ипотека» с начала 2012 увеличился более чем на 40%. Доля «Коммерческой ипотеки» на конец 1-го квартала 2012 года в структуре портфеля малого и среднего бизнеса (МСБ) достигла 10%.

Banklenta.com Какие принципиальные отличия ипотечного кредитования коммерческой недвижимости от ипотеки для физических лиц Вы могли бы выделить?

Наталья Меремьянина: В отличие от ипотеки для физических лиц, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита - в среднем, от 7 до 10 лет.

Процедура предоставления кредита на приобретение коммерческой недвижимости в нашем банке аналогична ипотечному кредитованию для физических лиц: анализируется платежеспособность клиента, производится оценка и страхование приобретаемого объекта недвижимости.

Banklenta.com В чем преимущества данной целевой программы перед обычным кредитом малому и среднему бизнесу?

Наталья Меремьянина: Безусловно, главным преимуществом продукта «Коммерческая ипотека» является максимальный срок кредитования - до 10 лет, а также возможность получения кредитных средств под залог приобретаемого объекта. Кроме того, по таким программам достаточно интересные условия - низкая ставка, комфортный первоначальный взнос.

Banklenta.com Кто становится клиентом коммерческой ипотеки? Назовите основные характеристики потребителя данной услуги Вашего Банка.

Наталья Меремьянина: Ипотека коммерческой недвижимости востребована в основном малым и средним бизнесом, так как приобретать помещения за счет собственных средств таким компаниям тяжело. Выгоднее взять ипотечный кредит и погашать его равными ежемесячными платежами в течение определенного срока, поэтому потребность в коммерческой ипотеке у небольших и средних компаний стабильно растет.

Banklenta.com Выгодна ли коммерческая ипотека для Банка?

Наталья Меремьянина: Коммерческая ипотека выгодна как для банка, так и для клиента. Для банка это выгодно с точки зрения выстраивания долгосрочного сотрудничества с клиентом, так как ипотечный кредит, как правило, оформляется на длительный срок. Для клиента коммерческая ипотека выгодна возможностью приобретения недвижимости, не изымая собственные средства из оборота и расширять свой бизнес, не откладывая этот процесс на неопределенный срок.

Banklenta.com Какими федеральными законами и нормативными актами регулируются подобные сделки? Достаточно ли эффективно законодательство в этой сфере?

Наталья Меремьянина: Все сделки связанные с приобретением коммерческой недвижимости в кредит, регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». До 2009 года регистрация права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой Федеральный закон не предусматривал, но в 2009 году были внесены долгожданные поправки в закон. Одна из основных сложностей на сегодняшний момент, с которой сталкиваются клиенты – это выкуп государственной и муниципальной собственности. В этой области хотелось бы увидеть изменения в законодательстве, что положительно отразится на развитии рынка коммерческой ипотеки и поможет развитию малого бизнеса.

Banklenta.com С какими основными проблемами сталкивается Банк при кредитовании предприятий на покупку недвижимости и других коммерческих объектов?

Наталья Меремьянина: Среди основных трудностей для банка, возникающих при оформлении коммерческой ипотеки можно назвать:

- некорректное оформление документов на приобретаемый объект недвижимости
- приобретение объекта недвижимости с целью его дальнейшей передачи в аренду или продажу третьим лицам;
- нежелание продавца объекта недвижимости указывать в договоре купли – продажи полную стоимость объекта.

Banklenta.com Насколько велики риски при кредитовании коммерческой недвижимости? Какие методы снижения рисков использует Абсолют Банк?

Наталья Меремьянина: Уровень риска при кредитовании на приобретение коммерческой ипотеки стандартен. Для его минимизации Абсолют Банк анализирует следующие параметры:

- устойчивость финансового положения заемщика, в том числе - наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса
- оценка приобретаемого объекта недвижимости, которая включает в себя подтверждение ликвидности и рыночной стоимости объекта
- планируемое использование приобретаемого объекта

Риск потери залога снижается за счет использования титульного страхования.

Banklenta.com Отражается ли попытка минимизации рисков на повышении общих требований Банка к заемщикам? На объеме предоставляемой ими документации?

Наталья Меремьянина: Требования к заемщику и необходимый пакет документов при кредитовании на приобретение коммерческой недвижимости едины с кредитованием на развитие бизнеса. Дополнительно, в рамках данной программы, банки требуют лишь документы по продавцу объекта недвижимости.

Banklenta.com Какие процентные ставки Банк предлагает на сегодняшний день, и какие основные характеристики кредитуемой организации влияют на величину процентной ставки в рамках данной программы?

Наталья Меремьянина: Процентные ставки Абсолют Банка по коммерческой ипотеке находятся на уровне рынка. Средняя процентная ставка, как для новых клиентов, так и для действующих заемщиков колеблется в пределах 13-15% годовых. Величина процентной ставки зависит от срока кредитования.

Banklenta.com Какие преимущества кредита «Инвестиционный» по сравнению с подобными программами кредитования малого и среднего бизнеса банков-конкурентов Вы могли бы назвать?

Наталья Меремьянина: Разрабатывая коммерческую ипотеку, Абсолют Банк сделал наиболее выгодное предложение для своих действующих и потенциальных клиентов на сегодняшний день.

Конкурентными преимуществами коммерческой ипотеки Банка являются:

- возможность приобретать недвижимость, располагая лишь 15 % от стоимости приобретаемого объекта
- возможность предоставлять дополнительное имущество в качестве обеспечения в случае недостаточности залоговой стоимости приобретаемого объекта
- длительный срок кредитования – до 10 лет
- 100% гарантия расчета по договору купли-продажи с использованием аккредитива или банковской ячейки

Также для лояльных клиентов Банк предлагает дополнительный бонус - возможность оформления коммерческой ипотеки без первоначального взноса под залог приобретаемого и имеющегося имущества.

Banklenta.com По каким основным показателям сейчас ведется конкурентная борьба между банками в данном сегменте рынка?

Наталья Меремьянина: Основными показателями, по которым ведется непрерывная борьба по коммерческой ипотеке, выступают:

- размер первоначального взноса
- уровень процентной ставки
- максимальный срок кредитования

Banklenta.com Как на Ваш взгляд, является ли кредитование коммерческих объектов недвижимости одним из перспективных направлений для развития Банка?

Наталья Меремьянина: В отличие от традиционных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, «Коммерческая ипотека» не получила еще широкого распространения в российских банках. Сейчас долгосрочное кредитование на приобретение недвижимости предлагают, в основном, банки, которые уже давно присутствуют на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса и нацелены на развитие длительного сотрудничества со своими клиентами.

Banklenta.com Каковы Ваши прогнозы развития ситуации на рынке кредитования коммерческой недвижимости в целом?

Наталья Меремьянина: 2011 год стал рекордным для рынка коммерческой недвижимости по объему инвестиций. По статистическим данным, объем рынка 2011 года вырос на 70% по сравнению с 2010 годом. Несомненно, этому поспособствовала стабилизация российского рынка и увеличение доступных и привлекательных предложений со стороны банков. По нашим предположениям рынок коммерческой ипотеки в 2012 году будет также динамично развиваться. Снижение объема инвестиций в коммерческую ипотеку могут возникнуть только при ухудшении показателей мировой экономики.

Источник: Banklenta.com
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter