→ Интервью → Потребительские кредиты → Наталья Васильева: «Потребительское кредитование в современных условиях. Кредитные продукты Совкомбанка»

Наталья Васильева: «Потребительское кредитование в современных условиях. Кредитные продукты Совкомбанка»

27 Апреля 2012
Наталья Васильева: «Потребительское кредитование в современных условиях. Кредитные продукты Совкомбанка»
Потребительское кредитование в современных условиях. Кредитные продукты Совкомбанка. Интервью Натальи Васильевой, руководителя департамента розничных продаж и региональной сети Совкомбанка.

Banklenta.com: Как Вы оцениваете состояние рынка потребительских кредитов на данный момент?

Наталья Васильева: Кредитование сейчас на подъеме – это отмечают и банкиры, и банковские регуляторы, и сами заемщики. Данные недавнего опроса ВЦИОМ показали, что кредитное доверие россиян находится на самом высоком уровне за два последних года. Число россиян, считающих, что наступило подходящее время для оформления кредита, выросло в 1,5 раза. Люди, наконец, почувствовали, что проблемы отступили, и решились на крупные покупки, которые откладывали в кризисные годы.

Конечно, возросла и конкуренция банков за клиентов – все больше банков отменяют комиссии и снижают ставки по кредитам, что, конечно, выгодно заемщикам. Поэтому и с этой точки зрения сейчас для получения кредитов сложилась благоприятная ситуация.

Banklenta.com: По каким параметрам сейчас идет конкуренция? Чем банки привлекают клиентов?

Наталья Васильева: Как я уже отметила, самые простые конкурентные преимущества - это снижение ставок и отсутствие комиссий. Мы в этом отношении идем в ногу с рынком – например, с февраля у нас действует акция «Спорим, что наши кредиты самые дешевые!». Это означает, что по кредиту на 50 000 рублей на полгода мы даем клиентам гарантию минимальной ставки – 12% годовых. И гарантируем, что вернем проценты за пользование кредитом в случае, если наш заемщик получит кредит на тех же условиях в другом банке.

Конечно, банки очень любят предлагать специальные кредитные программы – как на целевые покупки, так и для определенных групп граждан. Мы также делаем и то, и другое.

Например, по кредитам на большие суммы у нас есть предложения «Серьезные покупки» и «Важные решения». Последний кредит уникален тем, что его можно получить на любые цели, но если заемщик документами подтвердит покупку на этот кредит машины, земельного участка, оплату первого взноса по ипотеке, лечения или обучения, по «Важным решениям» можно получить еще и сниженную ставку.

Но визитной карточкой Совкомбанка, наверно, можно назвать кредиты для пенсионеров, а также для врачей и учителей. По ним мы предлагаем сниженные ставки, а для пенсионеров важен и возраст одобрения кредита – получить заемные средства у нас можно до достижения 85 лет.

Banklenta.com: Сейчас активно развиваются микрофинансовые кредитные институты, в частности не так давно вышел закон, регламентирующий их деятельность. Ощущает ли Ваш банк сегодня конкуренцию со стороны МФО? Как активная деятельность микрофинансовых организаций будет влиять на позиции традиционных розничных банков?

Наталья Васильева: Все мы заметили, что институт микрофинансовых организаций начал бурно развиваться еще с прошлого года. И заметили мы это, к сожалению, по обилию высказываний возмущенных клиентов этих организаций – ставки в 2000% с лишним процентов годовых, естественно, не могут понравиться никому. Конечно, это их тариф за риск. И вот люди уже начали понимать, что быстрых и дешевых денег одновременно не бывает. И что человеку, обладающему нормальной кредитной историей, вовсе незачем переплачивать бешеные проценты за то, что деньги принесут на дом. Ведь и банки сейчас одобряют кредит за 15 минут, так что это преимущество микрофинансовых организаций нельзя назвать определяющим. Другое дело, что услугами таких компаний могут воспользоваться те заемщики, которым по разным причинам отказывают банки, и которые готовы дорого заплатить за то, чтобы все же получить займ. Понятно, что за этот сегмент мы с микрофинансовыми организациями пока не конкурируем.

Уже сейчас видно, что таким завышенным ставкам микрофинансовых организаций, как сейчас, осталось существовать недолго: даже если тарифы не будут ограничены регуляторами или законодателями, их быстро отрегулирует рынок – попробовав такое один раз, хороший заемщик вернется в банк.

Banklenta.com: Какие изменения произошли в системе оценки рисков заемщиков после кризиса (изменения в подходах к анализу кредитоспособности заемщиков, адаптация скоринговых моделей)?

Наталья Васильева: В целом подход к оценке рисков розничных заемщиков в банках не изменился. Мы, например, и до кризиса не увлекались высокорискованными кредитами. В кризис, испытывая дефицит средств, банки одобряли гораздо меньше кредитов. Но и люди за ними обращались гораздо реже из-за неуверенности в будущем. Единственное, что можно отметить - в кризис ряд банков учитывали, в какой отрасли работает заемщик, чтобы оценить вероятность потери им работы, поэтому отказов было больше. Сейчас на одобрение кредита влияет обычный набор факторов, в числе которых кредитная история, доход, число членов семьи и т.п.

Banklenta.com: Какова доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Банка?

Наталья Васильева: 3,5% на начало 2012 года.

Banklenta.com: На какой сегмент клиентов Вы наиболее ориентированы при выдаче потребительских кредитов (рыночные/«зарплатные» клиенты, возраст, доход, социальный статус)?

Наталья Васильева: Большинство наших заемщиков – те, что нашли нас сами, это не «зарплатники». Много сотрудников бюджетной сферы, что также объясняется популярностью наших кредитов для врачей и учителей.

Что касается возраста, то всех наших заемщиков можно разделить на три примерно равные группы: молодежь, зрелые семейные люди и пенсионеры. Каждая из этих групп составляет около трети нашего портфеля.

В последнее время у нас появились очень молодые заемщики, которые, скорее всего, берут у нас свой первый в жизни кредит. Им, конечно, нравятся наши ставки, а также быстрое одобрение заявки на кредит и возможность подать ее через сайт.

Banklenta.com: Совкомбанк предлагает несколько программ потребительского кредитования. Расскажите, пожалуйста, чем они отличаются друг от друга, и на что заемщику нужно обратить внимание в первую очередь, чтобы принять правильное решение?

Наталья Васильева: Обращу внимание, что абсолютно все кредиты Совкомбанка – беззалоговые и не требуют привлечения поручителей. Наши кредиты можно разделить на предложения для тех, кому нужна небольшая сумма, и кредиты для солидных покупок. О предложениях «Серьезные покупки» и «Важные решения» я уже рассказала, по ним можно получить от 200 000 до 500 000 рублей на срок до пяти лет.

Желающим взять небольшую сумму мы предлагаем кредиты, для оформления которых достаточно всего двух документов: это «Денежный кредит», или, для семейных пар – кредит «Семейный Стандарт».

Banklenta.com: Какая программа потребительского кредитования на сегодняшний день является самой популярной среди ваших клиентов?

Наталья Васильева: Конечно, это «Пенсионная программа» - мы ее активно рекламируем, и пенсионеры с удовольствием пользуются нашими кредитами. Немногие банки предлагают кредиты людям в возрасте до 85 лет, причем с приемлемыми ставками.

Banklenta.com: Существуют ли в Совкомбанке программы поддержки лояльности постоянных клиентов? Более низкие ставки по кредитам для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю в Вашем банке?

Наталья Васильева: Хорошим заемщикам, которые успешно гасят кредит в нашем банке, мы можем предложить еще один кредит, исходя из оценки финансового положения. При этом заемщик может получить второй кредит по более низкой ставке и на большую сумму, и, таким образом, погасить действующий более дорогой кредит. Такие решения мы принимаем индивидуально по каждому заемщику, поэтому это нельзя назвать стандартным предложением для всех.

Banklenta.com: Как организована процедура выдачи потребительского кредита в Совкомбанке? Какие инструменты позволяют сделать этот процесс комфортным для вашего клиента?

Наталья Васильева: Клиент обращается в банк с двумя документами (например, это может быть паспорт и пенсионное удостоверение или паспорт и водительские права). После заполнения заявки в течение 15-20 минут происходит ее оценка, и в случае одобрения заявки средства сразу зачисляются клиенту на карту, с которой он может здесь же их снять.

Безусловно, комфорту клиентов способствуют и быстрое принятие решения по кредитной заявке, и возможность предварительного заполнения онлайн-заявки на сайте банка, и грамотность сотрудников, работающих с клиентами, и удобное расположение наших офисов.

Banklenta.com: Могут ли иностранные граждане, официально работающие в России, оформить потребительский кредит в вашем банке?

Наталья Васильева: Нет.

Banklenta.com: Существуют ли специальные программы кредитования для региональных потребителей?

Наталья Васильева: У нас единая линейка предложений для всех регионов. Каждый может выбрать подходящий для себя продукт.

Banklenta.com: Сейчас многие банки делают ставку на дистанционное обслуживание. По кредитованию, например, это онлайн заявки, погашения. Насколько у Вас это развито?

Наталья Васильева: Конечно, мы очень заинтересованы в развитии дистанционных каналов обслуживания и активно их совершенствуем. На нашем сайте давно действует онлайн-заявка на получение кредита, которую клиент может заполнить. Получив такую заявку, мы проводим предварительный расчет и при звонке клиенту уже знаем сумму, которую можем предложить в случае, если информация, указанная в заявке, будет верна.

Все наши устройства самообслуживания (банкоматы и платежные терминалы) оборудованы функцией приема платежей по кредитам Совкомбанка. Каждый наш заемщик получает вместе с кредитом и пластиковую карту, с помощью которой он может быстро оплатить кредит, не стоя в очереди в кассу.

Более 7 000 наших клиентов активно пользуются интернет-банком, и количество пользователей постоянно растет. Доступ в интернет-банк который мы предоставляем бесплатно, и через этот сервис можно не только оплачивать кредиты, но и совершать платежи, денежные переводы и другие банковские операции.

Banklenta.com: Охарактеризуйте планы Банка в отношении потребительского кредитования в 2012-2013 гг. (темпы роста, новые продукты, изменения условий, специальные акции и т.д.).

Наталья Васильева: В 2012 году мы планируем удвоить розничный кредитный портфель, а за 2013 год увеличить его вчетверо по сравнению с началом этого года. Мы сохраним ту структуру продуктов, которая есть сейчас, и не планируем менять ориентиры по целевой аудитории наших предложений. Конечно, мы будем модернизировать отдельные детали наших предложений для удобства наших заемщиков. Будем предлагать специальные акции и расширять предложения для наших постоянных клиентов.

Источник: Banklenta.com
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter